Wat is een credit score en wat kan je er allemaal mee?

In deze blog vertellen wij je wat een credit score is, wat je er allemaal mee kunt doen en waarom het een begrip is dat je steeds vaker zal gaan zien. Ook vertellen wij je bij wie je terecht kan voor je Nederlandse credit score.

Wat is een credit score?

Veel financiële instellingen zoals krediet- en hypotheekverstrekkers gebruiken een credit score om de kredietwaardigheid van hun klanten te bepalen. Dit doen zij voorafgaand aan de acceptatie van nieuwe klanten, om zo het risico op klanten met betaalproblemen zo veel mogelijk te voorkomen.

In een groot aantal landen waaronder het Verenigd Koningrijk, de Verenigde Staten, Zuid-Afrika en Australië wordt het begrip credit score al jaren, door zowel de financiële instellingen als consumenten, dagelijks gebruikt.

Financiële instellingen maken niet altijd alleen gebruik van hun eigen methode om de kredietwaardigheid te controleren, maar maken ook vaak gebruik van creditbureaus. Dit zijn bedrijven die gespecialiseerd zijn in het beoordelen van de kredietwaardigheid van klanten. Hieronder zie je een aantal van deze creditbureaus en in welke landen zij actief zijn:

De manier waarop een credit score wordt berekend verschilt per land. De financiële instellingen of creditbureaus hebben een bepaalde rekenmethode ontwikkelt. Zo wordt er bijvoorbeeld gekeken naar het historische betaalgedrag, het krediet verleden en de woonsituatie. Over het algemeen is het een getal tussen 250 en 900.

Wat doet een bank met je credit score?

Heb je geld nodig voor de verbouwing van je nieuwe woning, maar heb je zelf niet voldoende geld tot je beschikking? Dan is de kans groot dat je hier een lening voor aan gaat vragen bij een bank. Je begint met de aanvraag door je gegevens in te vullen en aan te geven hoeveel je wilt lenen. Nu je aanvraag compleet is zal de bank beginnen met het beoordelen van je aanvraag en daarmee je kredietwaardigheid. Heb je in het verleden altijd netjes alle rekeningen voldaan? Dan zal het geregistreerde betaalgedrag geen problemen veroorzaken. De bank kijkt dan ook nog naar je financiële situatie en of het wel verantwoord is om de lening aan je toe te kennen. Is het resultaat van de credit check positief? Dan zal de bank de lening toekennen.

Wat is de Nederlandse credit score?

Tot voor kort was het voor Nederlandse consumenten erg lastig om inzage te krijgen in hun betaalgedrag. Er was nog geen creditbureau die met een duidelijke credit score werkt voor de consument. Werd je afgewezen door een financiele instelling doordat je onvoldoende kredietwaardig was? Dan was de reden vaak onduidelijk en had je geen idee hoe je dit op kon lossen.

MyCreditscore is dé Nederlandse credit score en richt zich volledig op transparantie naar de consument. In het kredietrapport zie je alles over je kredietwaardigheid:

  • Hoeveel je maximaal verantwoord kunt lenen (leencapaciteit)
  • Hoeveel je maximaal verantwoord kunt leasen (leasecapaciteit)
  • Hoeveel je aan een huurwoning kunt besteden (huurcapaciteit)
  • Hoeveel je aan een koopwoning kunt besteden (Hypotheekcapaciteit)
  • Hoeveel je maximaal verantwoord aan energielasten kunt dragen (Energiecapaciteit)

MyCreditscore begint met een complete screening van je financiële situatie. Zo wordt er gekeken naar je geregistreerde betaalgedrag bij verschillende databanken waaronder het BKR, Experian, Focum en EDR Credit Services. Ook wordt er naar je dagelijkse betaalgedrag gekeken. Dit gaat volledig automatisch met behulp van de MyBank oplossing (PSD2). Als de check afgerond is wordt er een score van 250 tot 900 opgesteld die aangeeft hoe je er financieel gezien voor staat. Je credit score is een momentopname en je kan deze dan ook altijd verbeteren. Ben je bijvoorbeeld gewisseld van baan en ben je meer gaan verdienen? Dan heeft dit een positief effect op je MyCreditscore. Je kunt je MyCreditscore ook verbeteren door je schulden af te lossen.

Wat kan je met je credit score?

Wat kan je met je credit score Je kunt je credit score gebruiken om verschillende financiële diensten mee aan te vragen.
Je kunt deze bijvoorbeeld delen met je makelaar wanneer je een woning wilt huren of met je hypotheekadviseur wanneer je een woning wilt kopen.

MyCreditscore helpt je daarnaast ook om je credit score te onderhouden en te verbeteren. Heb je even geen ruimte voor een lening die je wel graag zou willen? Dan ontvang je verschillende tips om je credit score te verhogen. Ook kan je ervoor kiezen om gebruik te maken van sociale partners waaronder Buddy Payment (Budgetbeheer app) en Dynamiet Nederland (helpt met negatieve registraties bij o.a. het BKR).

Kortom; het woord credit score is een woord dat je steeds vaker zal gaan horen nu deze ook in Nederland zijn opmars maakt. Het is een duidelijk begrip dat je kredietwaardigheid aan een score koppelt. Je kunt je credit score onderhouden, verbeteren en gebruiken om verschillende financiële diensten mee aan te vragen. Het voordeel van je credit score is dat deze je beschermt tegen onverantwoorde financiële beslissingen.

‍

Ben je benieuwd naar jouw credit score? Bekijk hem dan nu op MyCreditscore