10 tips om je kredietscore te verbeteren!
Ben je benieuwd naar je financiële situatie en wil je weten hoe financiële dienstverleners (zoals kredietverstrekkers en verzekeraars) naar je kredietwaardigheid kijken? Dan is het verstandig om je kredietscore (ook wel credit score) te checken.
Een kredietscore is een score van tussen de 250 en 900 punten die je kredietwaardigheid uitdrukt. Om een juiste kredietscore te kunnen geven, wordt er altijd goed gekeken naar je financiële situatie. Een analyse van je inkomsten, uitgaven en geregistreerde betaalgedrag zijn dan ook cruciaal. De resultaten van deze analyse worden vervolgens met behulp van een zelflerend systeem gekoppeld aan de driecijferige krediet score.
Wat betekent de kredietscore?
De kredietscore is gekoppeld aan een driecijferig getal. Om het makkelijk te maken zijn er vijf verschillende categorieën die gekoppeld zijn aan de score:
250 - 449: Onder het gemiddelde
450 - 549: Prima
550 - 649: Goed
650 - 799: Erg goed
800+: Uitstekend
Een prima kredietscore start vanaf 450, maar het is natuurlijk altijd beter om een hogere kredietscore te hebben. Een hogere score biedt je namelijk de mogelijkheid om tegen gunstigere voorwaarden financiële producten af te nemen. MyCreditscore en haar partners bieden je bijvoorbeeld een korting op de waarborgsom van je energiecontract wanneer je een MyCreditscore hebt. Is je krediet score onder het gemiddelde, dan is de kans groot dat je onvoldoende kredietwaardig bent en bijvoorbeeld niet voor een lening in aanmerking komt. In dit geval is het verstandig om je krediet score te verbeteren.
10 tips om je kredietscore (credit score) te verbeteren!
- Storneren van je automatische incasso’s:
Worden je maandelijkse vasten lasten zoals je zorgpremie en hypotheek automatisch van je rekening afgeschreven? Zorg er dan voor dat je deze niet storneert (terugboekt) naar je bankrekening. Succesvolle automatische afschrijvingen geven aan dat je goed betaalgedrag vertoont. Kredietverstrekkers vinden dit bijvoorbeeld erg belangrijk omdat ze er dan vanuit kunnen gaan dat je de maandelijkse betaalverplichting keurig nakomt. - Achterstanden op je leningen:
Heb je een betalingsachterstand op een lening? Dan is het verstandig om deze achterstand zo spoedig mogelijk te herstellen. Een achterstand geeft aan dat je de betalingsverplichtingen niet na bent gekomen. De kans dat een kredietverstrekker je aanvraag voor een nieuwe lening hierdoor af zal wijzen is erg groot. Probeer een achterstand op een lening te voorkomen. Mocht het toch voorkomen dat je een achterstand krijgt, zorg er dan voor dat je deze in ieder geval binnen twee maanden hersteld. - Betaalafspraken met incassobureaus of deurwaarders:
Je bent vergeten om een factuur te betalen of kunt deze niet in één keer aan het bedrijf betalen. In dit geval kan het bedrijf ervoor kiezen om de vordering uit handen te geven aan een incassobureau of gerechtsdeurwaarder. Een betaalafspraak met één van deze organisaties toont aan dat je de betalingsverplichting niet op tijd bent nagekomen. Probeer dit te voorkomen en betaal op tijd. Je bespaart hierdoor niet alleen op extra kosten, maar het zorgt ook voor een betere kredietwaardigheid. - Je dienstverband:
Een vast dienstverband of arbeidsverleden zorgen voor een betere kredietscore. Je bent namelijk in het verleden in staat geweest om een stabiel inkomen te generen en dit ook in de toekomst kunt doen. Dit wil overigens niet zeggen dat je met een tijdelijk dienstverband geen goede kredietscore kunt krijgen. Wel komt het vaak voor dat bijvoorbeeld een kredietverstrekker met een percentage van het inkomen rekent bij een uitzendcontract. Dit doen zij omdat het risico op inkomstenverlies bij een uitzendcontract groter is dan bij een vast contract. - Heb je een negatieve registratie bij het BKR?:
Een negatieve BKR-registratie? Dan is de kans groot dat je een relatief lage kredietscore krijgt. Probeer de achterstand op de leningen te herstellen en kies voor hulp van een specialist. MyCreditscore werkt bijvoorbeeld samen met Dynamiet Nederland. Dit bedrijf is gespecialiseerd in BKR-registraties. Je kunt je eenvoudig aanmelden via het Dashboard van MyCreditscore. Je krijgt daarnaast ook nog eens 5% korting op het gehele traject. - Negatieve registraties commerciële databanken:
Heb je een negatieve registratie bij Experian, EDR Credit Services of Focum? Dan heeft dit invloed op je kredietscore. Neem contact op met de desbetreffende databanken om te weten te komen hoe deze negatieve registratie is ontstaan en hoe je deze op kunt lossen. - Je woonsituatie:
Je woonsituatie heeft ook invloed op je credit score. Als je inwonend bent heb je minder vaste lasten, maar ook minder verantwoordelijkheden. Hierdoor heb je een verhoogd risicoprofiel. Heb je een huurwoning die bij je financiële situatie past en betaal je netjes, dan zal dit net als bij een hypotheek zorgen voor een hogere kredietscore. - Flitskredieten en minileningen:
Een snelle oplossing om geld te lenen, maar zeker niet verantwoord. Flitskredieten en minileningen zijn erg kostbaar. In het beginsel lijken de kosten mee te vallen totdat je gebruik dient te maken van een externe garantsteller. Hier betaal je een aanzienlijke vergoeding voor. Probeer geen gebruik te maken van flitskredieten of minileningen. Ze kunnen veel invloed hebben op je kredietwaardigheid en daarnaast kiezen vrijwel alle kredietverstrekkers ervoor om je aanvraag hierdoor af te wijzen. - Onderhoud je kredietscore:
Maak periodiek gebruik van je MyCreditscore en informeer ons over wijzigingen van je financiële situatie. Denk hierbij aan een nieuw vast contract of wanneer je een woning hebt gekocht. Je kredietscore wordt dan snel bijgewerkt zodat je hier direct mee aan de slag kan. - Casino’s en online gokken:
Een avond uit in het casino of meedoen met de postcode loterij is natuurlijk geen probleem. Over het algemeen is het verstandig om niet meer dan 5% van je netto maandinkomen te besteden aan kansspelen via online casino’s. Besteed je meer dan 5% van je inkomen aan gokken, dan is het verstandig even te checken wat je verantwoorde gokcapaciteit is. Deze kan je terugvinden in je MyCreditscore kredietrapport. Wil je meer informatie over de invloed van online casino’s op je kredietwaardigheid? Lees dan onze blog: https://www.mycreditscore.nl/blog/casino-kredietwaardigheid
